Калькулятор вкладов
Рассчитайте проценты по вкладу, сравните выплату дохода и капитализацию. Добавьте пополнение или частичное снятие — калькулятор покажет, как изменится итоговая сумма.
Результат расчёта
Доход и остаток появятся после расчёта.
Текст таблицы CSV
Если файл не скачался, скопируйте этот текст и сохраните его в файл с расширением .csv. Все суммы указаны в выбранной валюте.
Как растут сбережения
Вклад и выплаченные процентыВнесённые средства за вычетом снятий
Разница между линиями — полученный доход. График учитывает движение денежных средств, но не изменение курса валют и покупательной способности.
График начисления процентов
Даты выплат, изменения баланса и остаток счёта. Ежедневные начисления и капитализация объединены в месячные интервалы. Начислено — проценты за интервал; капитализировано и выплачено — суммы, фактически зачисленные в нём.
| Дата | Дней | Начислено | Пополнение / снятие | Капитализировано | Выплачено | Остаток вклада |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Данные появятся после расчёта. | ||||||
Как рассчитать доход по вкладу
Калькулятор вкладов помогает заранее оценить, сколько процентов принесёт банковский депозит. Для расчёта нужны сумма, процентная ставка и срок размещения денег. Эти параметры возьмите из договора или предложения банка: рекламная ставка может действовать только для новых клиентов, определённой суммы или короткого периода.
Введите условия в форму и выберите способ получения дохода. Калькулятор покажет начисленные проценты, итоговую сумму и дату окончания вклада. Если банк разрешает пополнение и частичное снятие, добавьте операции: остаток средств и дальнейший доход будут пересчитаны. На сайте можно сравнить несколько вариантов, сохранив ссылку на каждый расчёт.
- Укажите начальную сумму и валюту вклада: расчёт доступен в рублях, долларах, евро и юанях.
- Введите фиксированную ставку в процентах годовых, дату открытия и срок — в днях, месяцах или годах.
- Выберите выплату процентов на отдельный счёт либо вклад с капитализацией. Уточните периодичность в условиях банка.
- При необходимости задайте пополнение, снятие и минимальный остаток. Для разовой операции укажите точную дату.
- Нажмите «Рассчитать вклад» и проверьте результат, график и таблицу начислений.
Важна сумма дохода, а не только ставка.Одинаковая процентная ставка может дать разный результат при другом сроке, датах выплат или пополнениях. Сравнивайте вклады на одинаковый период и с одинаковым движением денег.
Капитализация или выплата процентов: в чём разница
Без капитализации банк перечисляет проценты отдельно: например, ежемесячно на текущий счёт. Сумма самого вклада от выплаты не увеличивается. Этот способ удобен, если доход нужен для регулярных расходов. В результате калькулятор отдельно показывает остаток депозита и уже выплаченные проценты.
При капитализации начисленные проценты добавляются к вкладу. В следующем периоде доход рассчитывается с большей суммы — работают сложные проценты. Вклад с ежемесячной капитализацией при одинаковой ставке обычно приносит больше, чем вклад без неё. Однако банк может предложить для этих вариантов разные ставки, поэтому сравнивать стоит итоговый доход.
| Условие | Выплата на отдельный счёт | Капитализация процентов |
|---|---|---|
| Куда поступает доход | На другой счёт, указанный в договоре | На тот же вклад |
| С какой суммы считаются новые проценты | С остатка без выплаченных процентов | С остатка вместе с добавленным доходом |
| Для какой задачи удобно | Получать периодические выплаты | Накопить большую итоговую сумму |
В калькуляторе доступны ежедневная, еженедельная и ежемесячная периодичность, выплаты раз в квартал, полгода, год или в конце срока. Начисление происходит каждый день, а выплата либо капитализация — по выбранному графику. Не смешивайте эти понятия: ежедневное начисление не всегда означает ежедневное получение денег.
Формула расчёта и календарные дни
Для одного дня используется формула: проценты = остаток вклада × годовая ставка / 100 / число дней в году. Калькулятор складывает ежедневные начисления и учитывает 365 дней в обычном году, 366 — в високосном. Если срок вклада пересекает границу года, каждая часть рассчитывается по своему календарю. Такой принцип описан в материале Банка России о процентах по вкладам.
День открытия в расчёт не входит, а день закрытия включён. Например, вклад на один день, открытый 1 сентября, начислит проценты за 2 сентября. Для срока в месяцах дата закрытия привязана к исходному числу: после открытия 31 января месячная дата в феврале будет последним днём месяца, а в марте — снова 31-м числом.
До выплаты сохраняются дробные копейки, затем сумма процентов округляется до двух знаков. Поэтому итог нескольких ежемесячных выплат может на несколько копеек отличаться от единой выплаты в конце срока. Банк также может переносить даты на рабочие дни или применять другой порядок округления: для окончательной сверки нужен его график.
Пример: 100 000 рублей под 10% годовых
Предположим, вклад открыт 1 января 2025 года на 365 дней без пополнений и снятий. При выплате процентов в конце срока доход составит 10 000 ₽, а вклад и полученные проценты вместе — 110 000 ₽ до налога. Если выбрать ежемесячную выплату, календарные периоды и округление каждой выплаты дадут 10 000,04 ₽.
При ежемесячной капитализации проценты каждого месяца останутся на вкладе, и доход за следующие месяцы увеличится. Измените способ выплаты в форме и рассчитайте тот же пример: так легче увидеть разницу между номинальной ставкой и фактическим ростом сбережений.
Вклад с пополнением и частичным снятием
Пополнение увеличивает сумму, на которую начисляются проценты. Для регулярных накоплений задайте ежемесячный взнос, а для разового поступления — отдельную операцию. Например, можно внести премию через три месяца и посмотреть, сколько дополнительного дохода она даст до закрытия вклада.
Частичное снятие уменьшает остаток и будущие начисления. Калькулятор проверяет, достаточно ли средств на выбранную дату и сохраняется ли неснижаемая сумма. Если снятие превышает доступный остаток, появится понятная ошибка: изменить нужно сумму операции, её дату или предыдущие пополнения.
Движение денег в нашей модели выполняется после начисления процентов за день операции и влияет со следующего дня. Регулярный взнос или снятие проводится в месячную дату открытия, но не в день закрытия. Если несколько операций совпадают, сначала учитываются пополнения, затем снятия. В договоре конкретного банка порядок может отличаться.
Снятие части средств и досрочное закрытие — разные сценарии.Эта форма рассчитывает частичное снятие без пересмотра ставки. При досрочном возврате всего вклада проверьте правила банка: процентный доход может быть пересчитан по другим условиям.
Как читать результат калькулятора
- Начисленные проценты — весь процентный доход за срок вклада. Пополнение не считается доходом.
- Остаток на вкладе — сумма, которая останется на счёте к закрытию с учётом операций и капитализации.
- Выплаченные проценты — доход, уже перечисленный отдельно. При капитализации он остаётся на вкладе, поэтому здесь будет ноль.
- Итоговые средства — остаток плюс отдельные выплаты процентов. Деньги, снятые ранее, второй раз в эту сумму не добавляются.
- Доход к внесённой сумме — отношение процентов к начальной сумме и всем пополнениям за весь период. При движении денег это не эффективная годовая ставка.
Таблица позволяет проверить начисления по датам. Скачайте её, если нужно сравнить расчёт с выпиской или сохранить план накоплений. На графике разница между линиями показывает доход, а не размер ваших взносов. Когда параметры меняются, старый результат очищается, чтобы не спутать разные варианты вклада.
Налог на проценты по вкладам
Результат показан до НДФЛ. Налог связан с процентным доходом, а не с начальной суммой депозита. Для его определения важны совокупные выплаты по вкладам и счетам в банках за календарный год, необлагаемая сумма и особенности конкретной ситуации. По одному расчёту вклада достоверно определить окончательный налог нельзя.
ФНС объясняет, что необлагаемая сумма рассчитывается на основе одного миллиона рублей и максимальной ключевой ставки ЦБ, действовавшей на первое число каждого месяца соответствующего года. Для доходов за 2025 год она составляет 210 000 рублей; будущий предел может измениться. Налоговые органы получают сведения от банков и отражают расчёт в уведомлении. Подробнее — пояснение ФНС об уплате налога в 2026 году.
Как сравнить условия банковского вклада
Перед открытием вклада проверьте не только доходность, но и условия доступа к деньгам. Срочный депозит подходит для суммы, которую можно разместить до определённой даты. Накопительный счёт удобен для более свободного пополнения и снятия, однако его ставка и способ начисления могут отличаться от условий вклада.
- Ставка и срок. Уточните, фиксированная ли ставка, на какой период действует повышенный процент и что будет при продлении.
- Пополнение. Проверьте минимальную сумму взноса, лимит и последний день, когда можно добавить деньги.
- Снятие. Выясните неснижаемый остаток, ограничения частичного возврата и последствия досрочного закрытия.
- Выплата дохода. Уточните дату, счёт зачисления и возможность капитализации процентов.
- Обслуживание. Посмотрите тарифы на переводы и операции, условия привязанной карты, требования к новым или зарплатным клиентам.
- Надёжность. Проверьте действующую лицензию банка и условия страхования сбережений в официальных источниках.
Сравните несколько предложений на одинаковую сумму и срок. Высокая доходность по рекламе может зависеть от дополнительных услуг, оборота по карте или размещения денег в других продуктах банка. Введите в депозитный калькулятор именно ставку, которая применима к вашим условиям, и заранее учтите обязательные расходы.
Для валютного вклада проценты считаются в выбранной валюте. Пересчёт в рубли требует курса на даты покупки и возврата средств: его изменение может увеличить или уменьшить результат. Поэтому доход по вкладу в долларах, евро или юанях нельзя напрямую сравнивать с рублёвым доходом только по процентной ставке.
Частые вопросы
Подходит ли калькулятор для вклада в любом банке?
Он подходит для фиксированной ставки и начисления на фактический ежедневный остаток. Введите условия своего договора. Накопительный счёт с процентами на минимальный остаток месяца, ступенчатая ставка и перенос выплат на рабочие дни требуют отдельной модели. Для них результат этой формы не заменяет банковский расчёт.
Можно ли рассчитать вклад без капитализации?
Да. Выберите выплату на отдельный счёт и нужную периодичность. Калькулятор покажет доход отдельно от остатка вклада. Чтобы проценты остались на депозите, переключите способ выплаты на капитализацию.
Почему расчёт отличается от мобильного приложения банка?
Сверьте точные даты, число дней, ставку и выплаты процентов. Отличия могут возникнуть из-за округления, переноса выходных, другого порядка операций или начисления на минимальный месячный остаток. Используйте график калькулятора для проверки, а договор и выписку — для окончательных сумм.
Можно ли использовать расчёт для накопления первоначального взноса?
Да, можно задать регулярное пополнение и оценить рост суммы к нужной дате. Будущие платежи по ипотеке рассчитываются отдельно в ипотечном калькуляторе. Доход по вкладу и расходы по кредиту относятся к разным задачам, поэтому их условия нужно сравнивать отдельно.
Показывает ли калькулятор реальную доходность с учётом инфляции?
Здесь показан номинальный доход. Чтобы оценить покупательную способность денег за период, используйте калькулятор инфляции. Будущая инфляция неизвестна заранее, поэтому прогноз следует рассматривать как отдельный сценарий.