Как рассчитать проценты по договору займа
Этот онлайн-калькулятор помогает заемщику и займодавцу проверить стоимость пользования деньгами при известной фиксированной ставке. Введите выданную сумму, дату получения и дату, по которую нужен результат. Затем выберите годовую или дневную ставку. Нажмите «Рассчитать проценты»: получите начисление, остаток основного долга и таблицу по месяцам.
Для частичных возвратов выберите второй вариант и добавьте даты с суммами, направленными именно на основной долг. Строки можно вводить в любом порядке: при вычислении они располагаются по времени. Несколько возвратов в один день объедините. Если ничего не возвращалось, первый вариант даст тот же результат без дополнительных полей.
Изменение параметров очищает прежний расчёт. После этого нужно снова нажать кнопку; это помогает не спутать старую цифру с новыми условиями. Готовый текст можно скопировать вместе с таблицей, а ссылку — сохранить для восстановления формы. Регистрация для работы с калькулятором не нужна.
Проценты за пользование займом и статья 809 ГК РФ
Проценты по договору займа — плата за предоставленные денежные средства. Размер и способ её определения зависят от закона и соглашения сторон. Статья 809 ГК РФ допускает фиксированную ставку, переменную величину и иной согласованный способ. Здесь поддерживается только простое начисление по одной фиксированной ставке на остаток суммы.
Отсутствие ставки в документах не всегда означает беспроцентный заем. По общему правилу размер платы может определяться ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Для займа между гражданами, в том числе ИП, на сумму до 100 000 рублей включительно действует предположение о беспроцентности, если прямо не установлено иное. Нельзя выбрать 0% только потому, что размер неизвестен: сначала проверьте договор и применимые нормы.
Закон при отсутствии другого соглашения предусматривает ежемесячную выплату платы за пользование займом до дня возврата включительно. Таблица на этой странице показывает накопленные начисления; даты обязательной уплаты и уже уплаченные проценты она не определяет. Нормы о займе приведены в официальном тексте части второй Гражданского кодекса, статьи 809–811.
Какие дни входят в период
В нашей модели день выдачи не учитывается. Начало начисления — следующий календарный день, окончание — выбранная дата включительно. Выходные и праздники также входят в число дней. Например, выдача 1 января и возврат 31 января дают 30 дней, со 2 по 31 января. Выдача и окончание в один день дают нулевое начисление.
Указывайте фактическую дату получения или возврата средств, а не только плановую дату из графика. Досрочный возврат может требовать уведомления или согласия займодавца: порядок зависит от обстоятельств и статьи 810 ГК РФ. Калькулятор предполагает, что введённый возврат состоялся и правомерно уменьшил основную сумму; допустимость операции он не устанавливает.
Для годовой ставки база выбирается отдельно. В варианте «365 или 366» дни каждого календарного года делятся на его фактическую продолжительность, поэтому на границе лет начисление разделяется. При прямо согласованной постоянной базе можно выбрать 365 или 360. Это всё равно фактические календарные дни, а не условная схема «30 дней в месяце». Иной порядок начала, окончания или подсчёта дней здесь не поддерживается.
Формула и пример расчёта
Годовое начисление = остаток займа × ставка / 100 × календарные дни / база года. При пересечении границы года или изменении остатка рассчитываются отдельные интервалы, затем их результаты складываются. База должна соответствовать вашему соглашению: универсального выбора для любого договора нет.
Если выданы 100 000 рублей под 12% годовых с 1 по 31 января 2026 года, получится 100 000 × 12 / 100 × 30 / 365 = 986,30 рубля. До окончательного расчёта не округляйте стоимость отдельного дня. Остаток с начисленной платой составит 100 986,30 рубля, если ранее ничего не уплачивалось.
Дневное начисление = остаток займа × дневная ставка / 100 × дни. При 0,1% в день на те же 100 000 рублей за 30 дней получится 3 000 рублей. Годовая и дневная ставки — разные исходные условия. Ставку в месяц нельзя просто ввести как годовую; особенности неполных месяцев требуют отдельного согласованного способа.
В форме доступны суммы до 1 млрд рублей, ставки от 0 до 1 000% с четырьмя знаками после запятой и период до 10 980 дней. Эти ограничения относятся к форме расчёта. Допустимость ставки по вашему договору проверяется отдельно. Правомерность ставки, в том числе возможность уменьшения чрезмерной платы судом, не проверяется. Условия применения пункта 5 статьи 809 рассмотрены в определении Конституционного Суда № 832-О от 31.03.2026.
Как частичный возврат уменьшает начисление
Предположим, из тех же 100 000 рублей 16 января возвращены 50 000 основного долга. До 16 января включительно начисляется 493,15 рубля на 100 000; с 17 по 31 января — 246,58 рубля на оставшиеся 50 000. Общая плата — 739,73 рубля. При полном возврате 16 января начисление после этой даты прекращается, а ранее начисленные 493,15 рубля сохраняются.
Не переносите в поле возврата всю банковскую выплату, если часть ушла на проценты или другие требования. Сначала определите распределение по документам. Порядок погашения регулируют статья 319, специальные правила и допустимые соглашения сторон. Различие платы за пользование средствами и процентов ответственности объясняет Пленум Верховного Суда № 54, пункт 37.
Результат «остаток и все начисленные проценты» предполагает, что проценты ещё не уплачены. Если они уже перечислялись, отдельно вычтите соответствующую подтверждённую оплату при сверке задолженности. Возвраты в форме уменьшают только основной долг; к сумме займа проценты не прибавляются. Повторного начисления на них и капитализации нет.
Область применения и ограничения
Поддерживается один денежный заем в рублях, выданный одним траншем, с постоянной договорной ставкой. Расчёт подходит для оценки простого начисления между физическими или юридическими лицами, когда размер ставки, база и распределение возвратов уже известны. Правовые пояснения сверены 1 октября 2026 года; для старых договоров нужно отдельно проверять применимую редакцию закона. Будущие даты дают оценку при сохранении введённых условий.
Не моделируются ключевая и плавающая ставки, дополнительные выдачи, сложные проценты, валюта, комиссии, налоги и материальная выгода. Не рассчитываются санкции за просрочку, неустойка и проценты по статье 395 ГК РФ. Плата за заем и ответственность за нарушение срока — разные основания; их сочетание определяется отдельно. Пределы и специальные правила потребительского кредита или микрозайма эта форма не проверяет. Для соответствующего продукта есть калькулятор микрозаймов.
Даты доступны от 1900 до 2100 года для арифметического расчёта. Максимум — 20 возвратов; после полного погашения нельзя добавлять новую выдачу в тот же сценарий. Сведения о сторонах, расписки и другие персональные документы вводить не требуется. Перед сверкой выплат сохраните договор, подтверждения выдачи и возвратов: исходные данные важнее совпадения цифр в двух сервисах.
Частые вопросы
Можно ли посчитать заем без процентов?
Да, при установленной беспроцентности введите 0. Начисление будет нулевым, а остаток покажет только основную сумму с учётом возвратов. Неизвестную ставку нулём не заменяют.
Почему день частичного возврата ещё учитывается?
Выбранная модель включает этот день в пользование возвращаемой частью. Меньший остаток применяется со следующего дня. Если ваш договор правомерно устанавливает иной порядок, этот калькулятор ему не соответствует.
Что делать, если ставка не записана в договоре?
Сначала выясните, предполагается ли заем беспроцентным. Если применяется ключевая ставка, нужны её значения для всех соответствующих периодов. Эта форма не подставляет текущую ставку за весь срок и не загружает её историю.
Почему итог отличается от суммы строк на копейку?
Общий результат округляется до копеек после сложения точных начислений. Каждая строка таблицы округляется отдельно для чтения. Ежедневное или ежемесячное округление, установленное вашим договором, может дать другую сумму.
Можно ли использовать таблицу как платёжный график?
Таблица показывает начисления по месяцам и изменениям основного долга. Она не назначает сроки обязательной выплаты, не учитывает оплату процентов и не заменяет согласованный график. Для расчёта регулярного кредитного платежа используйте кредитный калькулятор.